Primer lanzamiento | ¿Cómo puede la tecnología financiera reducir los costos de divisas a través de la tecnología blockchain?

La versión en inglés de este artículo se publicó en American Banker, y la versión en chino fue traducida por el equipo de Asia-Pacífico de Roxe Payment Network y autorizada por Jinse Finance para su publicación. Especifique al reimprimir.

En la actualidad, aunque todavía hay muchos bancos que son cautelosos con las criptomonedas y las cadenas de bloques, lo que más preocupa a estas instituciones es reducir los costos de transacción.

Con este fin, Roxe, con sede en Nueva York, ha lanzado un protocolo de pago transfronterizo basado en blockchain que tiene como objetivo proporcionar a los bancos, empresas, empresas de pago o individuos las mejores tasas de cambio mediante la creación de fondos de liquidez descentralizados (DeFi).

A través de DeFi, se puede crear un mercado financiero abierto, los servicios bancarios tradicionales se pueden transformar en un sistema descentralizado y se puede expandir el uso de activos digitales.

El director comercial de Roxe, Josh Li, dijo: "El sistema actual de liquidación de remesas y pagos internacionales es demasiado lento, demasiado costoso y demasiado arriesgado. Demasiados intermediarios, como bancos y plataformas de pago, hacen que las remesas sean ineficientes y costosas, y dificultan el seguimiento de la información de pago. . . ”

Roxe Light Settlement Network es una infraestructura de cadena de bloques que permite a los intercambios, las empresas de pago, los bancos, los bancos centrales y las personas transferir moneda fiduciaria y activos digitales con otros miembros de la red de Roxe en cuestión de segundos.

La red también podría ayudar a los bancos a "lanzar, administrar, emitir y distribuir monedas digitales del banco central (CBDC)", señaló Li.

El Protocolo de pago de Roxe (RPP) ejecuta transacciones automáticas entre monedas fiduciarias digitales a través de la creación de mercado automatizada (AMM) en contratos inteligentes, con el objetivo de proporcionar liquidez para pagos más rápidos, más baratos y más transparentes. El RPP funciona de tal manera que los remitentes pueden ofrecer tarifas de remesas más económicas a sus clientes finales.

Actualmente, la red de Roxe admite monedas fiduciarias convencionales internacionales, como el dólar estadounidense, así como las monedas fiduciarias de países específicos en grandes mercados de pagos y remesas, como el Reino Unido, la Unión Europea, Hong Kong, India, Filipinas, México. y Brasil Roxe Chain puede convertir monedas estables en monedas fiduciarias correspondientes.

"Actualmente, los bancos han comenzado a adoptar realmente blockchain", agregó Josh Li. En julio del año pasado, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. emitió una decisión sobre "permitir que los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro custodien criptomonedas", un hito en los EE. UU. que permite a los bancos ingresar al espacio criptográfico.

Los tres principales índices bursátiles de EE. UU. abrieron colectivamente al alza El índice S&P 500 subió un 1,24 %: según las noticias del 29 de noviembre, los tres principales índices bursátiles de EE. UU. abrieron colectivamente al alza: el Nasdaq subió un 1,52 %, el Dow subió un 1,09 % y el S&P 500 subió un 1,24%. [2021/11/30 12:39:55]

La guía de la OCC es una forma importante para que el campo bancario estudie y evalúe el desarrollo actual de blockchain y su potencial en los servicios financieros futuros. Para llamar la atención de los bancos, los proveedores de blockchain y activos digitales están implementando nuevos casos de uso y servicios investigando B2B, divisas y cómo obtener liquidez de manera más fácil, rápida y económica.

Un nuevo comienzo

Como medio técnico para facilitar el movimiento de fondos, blockchain proporciona un sistema abierto que conserva información importante para el trabajo administrativo y la gestión de riesgos. Al mismo tiempo, los costos de transacción se reducen aún más al reducir la dependencia de intermediarios como los bancos corresponsales.

"Cuando los bancos adoptan la tecnología blockchain, mueven fondos a través de libros mayores distribuidos y los utilizan para transacciones transfronterizas o de divisas". Cliff Gray, analista senior de The Strawhecker Group, dijo: "Hoy en día, los bancos tienen sus propias cuentas por pagar y cuentas por cobrar. registros, migrar estas funciones básicas a la cadena de bloques puede hacer que la cadena de bloques funcione mejor".

"ACH (Cámara de Compensación Automática, centro de compensación automática, el principal sistema para procesar pagos bancarios en los Estados Unidos) el pago en el mismo día es muy amigable para la mayoría de B2B, por lo que no tiene mucho sentido que los bancos implementen blockchain o activos encriptados a nivel nacional. , pero será cada vez más común que los bancos utilicen libros mayores distribuidos para transacciones transfronterizas y de divisas", dijo Cliff Gray.

"A medida que más y más bancos a gran escala comiencen a adoptar la tecnología blockchain, otras instituciones los seguirán después de ver el funcionamiento de sus modelos comerciales". Cliff Gray agregó: "La entrada de los bancos ha llevado a blockchain al frente".

Innovadores como Roxe y Ripple promoverán aún más la aplicación de blockchain. Ripple fue uno de los primeros proveedores de blockchain en atraer la atención de los bancos, utilizando XRP para reducir el costo de las remesas transfronterizas y así competir con las redes bancarias corresponsales tradicionales.

Las redes públicas de código abierto como Stellar se basan en cadenas de bloques para crear, enviar y comercializar varios tipos de dinero (incluidas las criptomonedas). Stellar espera mover fondos a través de su única moneda nativa, Lumen, una red de billeteras de criptomonedas que se ejecutan en los principales sistemas operativos.

Celo funciona de manera similar, utilizando blockchain para conectar a los consumidores de todo el mundo para promover la estabilidad financiera local. Para Celo, las aplicaciones de pago móvil DeFi son el foco.

mantener una postura cautelosa

Incluso con el impulso de crecimiento actual de la cadena de bloques, muchos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de adoptar activos de cadena de bloques o criptomonedas para inversiones o pagos. Por ejemplo, la industria bancaria canadiense ha adoptado un enfoque de "esperar y ver" para la adopción de blockchain o criptomonedas.

Con el fin de verificar la aplicación de la tecnología blockchain en los bancos, el Banco de Canadá lanzó hace tres años el proyecto Jasper. Al final, el Banco de Canadá emitió una propuesta para el proyecto, bajo la premisa de que no está claro si la inversión traerá rendimientos estables, el banco no se involucrará en la tecnología blockchain por el momento.

Scott Hendry, director especial sénior de investigación de tecnología financiera del Banco de Canadá, señaló en 2018: "En un libro mayor distribuido, solo las entidades autorizadas pueden realizar pagos o realizar funciones relacionadas en el sistema, pero no podemos estar seguros de que esto sea cierto . Mejora de los ingresos netos".

Aún así, se ha abierto la puerta al mundo blockchain. Las personas con experiencia en cadenas de bloques se dan cuenta de que la banca no es muy diferente del concepto de libros mayores distribuidos, por lo que no adoptarán la tecnología de cadenas de bloques por un tiempo.

Al hablar sobre el proyecto Jasper, Peter Tapling, director gerente de PTap Advisory, dijo: "Tenemos una buena comprensión de la transformación criptográfica utilizada en la cadena de bloques, pero la cadena de bloques es un mecanismo de consenso y transferencia de valor, por lo que todavía tenemos que pensar con cuidado".

El Banco de Canadá se ha negado a hablar sobre los cambios en su postura sobre blockchain desde el lanzamiento del Proyecto Jasper, pero el vicegobernador del Banco de Canadá, Timothy Lane, ofreció sus puntos de vista sobre el futuro de la moneda digital de Canadá en mayo.

"La moneda digital del banco central de mi país no ha contemplado el uso de la tecnología blockchain, es solo un medio técnico", dijo Lane en una discusión grupal. Lane enfatizó que la confianza del consumidor en los bancos es fundamental para el desarrollo de futuras monedas digitales del banco central. "Para nosotros, esta confianza es muy importante. Significa que no necesitamos depender de la tecnología minera que desperdicia los recursos ambientales. Esta es definitivamente una gran ventaja de las monedas digitales del banco central en comparación con las criptomonedas existentes", dijo Lane.

Cambios innegables

Al profundizar, obtenemos una idea de cómo operan los bancos en un entorno altamente regulado.

Para los bancos, si quieren cambiar el status quo de los servicios financieros "promoviendo la apertura de la red, mejorando la transparencia, acelerando y reduciendo costos", el mejor punto de entrada es desarrollar moneda digital.

Tomando a Roxe como ejemplo, los bancos pueden disfrutar de las ventajas de velocidad y costo que brinda la tecnología blockchain a través de Roxe, pero no necesitan comerciar directamente con ninguna criptomoneda, lo que puede evitar la volatilidad y otros riesgos. En otras palabras, Roxe Chain, como cadena híbrida especialmente diseñada para el pago, puede funcionar con el token de utilidad digital ROC para respaldar mejor la operación de Roxe.

Aún así, los pagos y los flujos de dinero cambiarán drásticamente cuando los bancos acepten monedas digitales, según Josh Li.

"De hecho, esto ya sucedió. JPMorgan Chase (JPMorgan Chase) anunció previamente planes para lanzar un fondo de bitcoin para clientes de alto patrimonio neto, lo que acelerará aún más el ritmo de adopción de las criptomonedas por parte de los bancos", dijo Josh Li.

A fines del año pasado, JPMorgan reorganizó su división de blockchain y creó la red Liink, cuyo objetivo es facilitar el uso de la moneda digital JP Coin en escenarios de transacciones y pagos mayoristas.

"La moneda digital del banco central será el principal catalizador para impulsar los pagos encriptados nacionales y transfronterizos a la corriente principal". Josh Li dijo: "Con la tecnología adecuada, CBDC no solo puede hacer que los pagos sean más rápidos y económicos, sino también habilitar las plataformas de pago y Mayor interoperabilidad entre varias instituciones financieras”.

Josh Li cree que CBDC es una entrada clave al grupo de liquidez de DeFi, y también es una forma efectiva para que los inversores obtengan rendimientos y mejores tipos de cambio mayoristas de divisas.

Se puede ver que en el futuro, blockchain puede convertirse en un negocio estándar en la industria bancaria, como redes de cajeros automáticos, depósitos remotos, tarjetas de pago y cuentas corrientes.

Fuente: banquero estadounidense

Por David Heun

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