Los seis principales bancos han invertido casi 100 000 millones en tecnología financiera.¿Hasta dónde puede llegar la financiación de la cadena de suministro con la cadena de bloques?

Noticias de "21st Century Business Herald": La publicación de los informes anuales bancarios de 2020 ha llegado a su fin. Se han publicado los informes anuales anteriores de los seis principales bancos. Los nueve bancos que cotizan en acciones A han revelado su rendimiento operativo de 2020. No es difícil encontrar en el informe anual que el "financiamiento de la cadena de suministro" es un sector comercial que cada banco implementa vigorosamente y en el que se enfoca al mismo tiempo.

Mirando hacia atrás en la historia, desde 2015 en el mercado nacional, el concepto de financiación de la cadena de suministro se ha vuelto popular, y varias instituciones han ingresado al mercado, y el negocio ha crecido a pasos agigantados. El mercado es optimista sobre las perspectivas de la financiación de la cadena de suministro. Después de todo, en 2018, la demanda de financiación de cuentas por cobrar nacionales superó los 13 billones de yuanes, de los cuales solo se cumplió 1 billón de yuanes, y los principales bancos atienden principalmente a empresas centrales súper grandes. proveedores de primer nivel aguas arriba, mientras que las pequeñas y microempresas en el extremo largo de la cadena de suministro tienen un déficit de financiación de casi 12 billones de yuanes La perspectiva es obvia.

Sin embargo, a juzgar por el estado de desarrollo real del mercado, todavía hay muchos puntos débiles sin resolver en el financiamiento de la cadena de suministro. En comparación con la brecha de mercado esperada, el crecimiento de los productos de servicio, las capacidades y la disposición financiera de las instituciones financieras parece ser menor de lo esperado. como un todo. Incluso en 2019, hubo una serie de "tormentas eléctricas" en el financiamiento de la cadena de suministro, lo que provocó una serie de reflejos de riesgo en el mercado.

Sin embargo, con el desarrollo de la tecnología financiera, los bancos han aumentado su inversión en tecnología financiera en los últimos años. Según los datos del informe anual de 2020, la escala de inversión en tecnología por parte de los seis principales bancos estatales es de aproximadamente 95.600 millones de yuanes, y también ha superado la inversión en tecnología por parte de los seis bancos por acciones que han divulgado datos relevantes Entre ellos, se destacan la I+D y la aplicación de tecnologías de punta como inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube, big data e Internet de las Cosas. el enfoque principal, y el aumento de estas tecnologías, especialmente la rápida aplicación de blockchain en los últimos años, es Brindar nuevas posibilidades al negocio de las finanzas de la cadena de suministro.

Aunque el concepto de cadena de bloques está en pleno apogeo, y las finanzas se consideran el campo más fácil y valioso de aplicar, en opinión de muchos expertos de la industria, la aplicación de la tecnología de cadena de bloques en el campo financiero es una implementación magnánima pero difícil. Algo con un rango de acción limitado.

Sin embargo, el reportero de 21st Century Business Herald aprendió en la entrevista que debido a que la tecnología blockchain puede ayudar de manera efectiva a resolver problemas de confianza interregionales, interinstitucionales y entre sistemas, esto coincide con los puntos débiles en el financiamiento de la cadena de suministro. Las empresas en la cadena de suministro a menudo se distribuyen en diferentes regiones, involucran a muchas instituciones, los sistemas comerciales no están conectados y hay islas de datos, y la cadena de bloques resuelve este problema de desconfianza entre instituciones.

Además, la cadena de bloques también puede ayudar a transferir confianza, financiamiento para pequeñas y medianas empresas al final de la cadena industrial, hacer que el crédito en el sistema comercial sea rastreable y transferible, y llenar la brecha de confianza entre las instituciones financieras y las pequeñas y medianas empresas. empresas de tamaño. Reduciendo así el umbral de financiación para las PYME. Brinda oportunidades de financiación a las PYME y reduce su coste de capital. En tercer lugar, la tecnología blockchain conduce a reducir los riesgos de control interno. Use algoritmos de consenso de nodos distribuidos para generar y actualizar datos, use criptografía para garantizar la seguridad de la transmisión y el acceso a los datos, y combine contratos inteligentes compuestos por códigos de script automatizados para liquidar y liquidar fondos automáticamente para ayudar a reducir los riesgos de control interno.  

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Por lo tanto, blockchain + cadena de suministro se ha convertido en el escenario de aterrizaje más popular en el campo financiero.

Desde la perspectiva del banco, China Zheshang Bank fue el primero en comer cangrejos, lo que hizo que China Zheshang Bank rápidamente se hiciera famoso en el campo de las finanzas de la cadena de suministro.  

En agosto de 2017, Zheshang Bank lanzó la plataforma de cadena de cuentas por cobrar basada en la plataforma blockchain, logrando la integración de blockchain y el financiamiento de la cadena de suministro por primera vez. Según los informes, las cuentas por cobrar de blockchain emitidas por empresas principales pueden circular en el círculo comercial de la cadena de suministro, y el flujo descendente comienza con la emisión y aceptación de cuentas por cobrar de blockchain, e integra sin problemas el flujo de capital en el proceso de transacción. Después de que el upstream lo recibe, se puede transferir al banco en línea en tiempo real para obtener fondos, sin problemas por el período de la cuenta, y realizar transacciones "sin fondos" en el círculo, reduciendo así la demanda de fondos externos y construyendo un ecología de la cadena de suministro más saludable. Las pequeñas y medianas empresas reciben "cuentas por cobrar de cadena de bloques", que no solo se pueden utilizar para pagos externos, sino que también se pueden transferir a los bancos en cualquier momento para su financiación y realización.

Un ex empleado de Zheshang Bank le dijo a un reportero de 21st Century Business Herald que la razón clave por la que este modelo ha recibido una buena respuesta del mercado una vez que se lanzó es convertir las cuentas por cobrar corporativas en herramientas de financiación y liquidación de pagos electrónicos. La plataforma puede manejar la emisión, aceptación, confirmación, pago, transferencia, compromiso, redención y otros negocios de cuentas por cobrar de blockchain. Además, Zheshang Bank integra el conjunto de activos de Yongjin, la plataforma Yiqiyin y la plataforma de cadena de cuentas por cobrar para ayudar a las empresas a construir sus propias plataformas financieras. La provisión de servicios de liquidez, sociedades financieras virtuales, leasing, factoring, financiación de la cadena de suministro, conexiones directas banco-empresa, etc., ha revitalizado verdaderamente las cuentas por cobrar.

De acuerdo con la declaración sobre el financiamiento de la cadena de suministro en el informe anual de 2020 de Zheshang Bank, el financiamiento de la cadena de suministro ha logrado un rápido desarrollo a través de este modelo de Internet + entidad empresarial + servicio financiero. Su plataforma de cadena de cuentas por cobrar se basa en la última tecnología financiera, como blockchain, y desarrolla de manera innovadora una plataforma de cooperación comercial entre empresas y banca para proporcionar a los clientes corporativos la emisión, aceptación, confirmación, reembolso, transferencia, prenda y pago de cuentas por cobrar de blockchain, etc. Al final del período del informe, ha atendido a 27.969 clientes y ha proporcionado un saldo de financiación de 193.930 millones de yuanes, un aumento del 101,78 % desde principios de año.

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Una persona en la industria financiera de la cadena de suministro le dijo a un reportero del 21st Century Business Herald que la cadena de suministro + blockchain ha reducido significativamente los costos de financiamiento al tiempo que realiza la transmisión de crédito, porque ha aumentado la posibilidad de que los bancos alcancen la cola larga. En el escenario tradicional, debido a que el crédito de las empresas principales no se puede transferir, los bancos solo pueden tratar con proveedores de primer nivel y no pueden encontrar clientes de alta calidad entre los proveedores de múltiples niveles, y los márgenes de ganancias comerciales son extremadamente limitados. Los proveedores multinivel, especialmente las pequeñas, medianas y microempresas, no pueden obtener crédito bancario para sus demandas de financiamiento. La mayoría de ellos necesita cubrir sus necesidades de financiamiento a través de préstamos privados. Las tasas de interés de los préstamos comunes alcanzan el 15%-20%, y algunos préstamos incluso tienen tasas de interés anualizadas superiores al 24%.

En la plataforma financiera blockchain+supply chain, debido a la realización de la transferencia del crédito empresarial central y el uso del crédito empresarial central como base para la financiación de préstamos, las tasas de interés de financiación de préstamos de los proveedores en todos los niveles han disminuido. Si el costo de financiamiento de los pequeños y medianos proveedores originalmente tenía una tasa de interés anualizada del 18%, ahora se reduce a alrededor del 10% o incluso menos, y el costo de financiamiento se reduce en más del 40%.  

En lo que respecta a los bancos, debido a la penetración del crédito, los bancos pueden enfrentarse a proveedores de múltiples niveles y confiar en el crédito de empresas centrales, especialmente para pequeñas, medianas y microempresas. proveedores originales de primer nivel, y el margen de beneficio es más amplio.Grande, la base de clientes también ha aumentado significativamente.  

Para las empresas centrales, después de utilizar los servicios financieros de la cadena de suministro de blockchain, se reducirá el costo de capital de toda la cadena industrial, lo que también mejorará la competitividad de toda la cadena industrial, y la transmisión a las empresas centrales también mejorará la competitividad de los productos empresariales centrales. Las empresas también pueden utilizar créditos o fondos inactivos para prestar servicios con el fin de obtener ingresos adicionales y fortalecer el control sobre las fases iniciales y posteriores.

Pero, ¿significa esto que la aplicación de tecnología financiera como blockchain es una panacea para el financiamiento de la cadena de suministro?

Durante la entrevista con el reportero de 21st Century Business Herald, se encontró que también hay muchas voces de duda en el mercado. Su lógica central es que la razón del desarrollo limitado de la financiación de la cadena de suministro radica en el crédito, y el papel que puede desempeñar la tecnología blockchain en la identificación y el control del crédito es limitado.  

Una persona senior de negocios financieros de la cadena de suministro le dijo al reportero de 21st Century Business Herald que, dentro de cierto límite, la cadena de bloques puede desempeñar un papel en la identificación de riesgos crediticios y reducir los riesgos de control interno en el enlace de control de riesgos de las finanzas de la cadena de suministro, y también puede aumentar la concentración Efectos negativos del riesgo. Aunque la tecnología blockchain no proporciona una solución completa para el riesgo financiero, es una nueva y valiosa ayuda para la gestión de riesgos.

Más importante aún, aunque el papel de la cadena de bloques en el suministro de datos es incuestionable, existen requisitos previos para esto, por ejemplo, la fuente de datos debe ser creíble y el proceso de datos después de ingresar a la cadena debe ser creíble. En lo que respecta a la financiación de las cuentas por cobrar de las empresas principales, la esencia es si se puede confiar en los datos de las empresas principales y en el crédito de las empresas principales. Esto lleva a la segunda pregunta: tomando como ejemplo el modelo central de cuentas por cobrar de la empresa, la aplicación blockchain solo describe el flujo de efectivo futuro esperado del proveedor a nivel de datos, pero no garantiza la realización de este flujo de efectivo contingente. no hay garantía de que el crédito de reembolso se realizará.  

Señaló además que, especialmente debido a que la tasa de incumplimiento de las empresas principales ha aumentado en los últimos años, las instituciones financieras como los bancos y las empresas de factoraje han sufrido pérdidas como resultado. Además, si confía demasiado en el crédito corporativo central, puede haber un problema de concentración excesiva del riesgo de una sola fuente de pago. Hay varias empresas de factoraje conocidas en la industria, porque la escala comercial de algunas empresas centrales y empresas que cotizan en bolsa es demasiado grande, y las deudas incobrables se disparan cuando surgen problemas.

La persona cree que desde la perspectiva del nivel de riesgo, los riesgos resueltos por la tecnología blockchain son los de menor nivel de riesgos en el ámbito financiero, mientras que los riesgos de alto nivel que tienen mayor influencia y consecuencias más graves requieren más atención y gestión. de riesgos de alto nivel, la cadena de bloques es en realidad impotente.

Otra persona en el negocio corporativo de una sociedad anónima dijo sin rodeos que es optimista sobre la financiación general de la cadena de suministro a largo plazo, pero no a corto plazo. La razón del optimismo a largo plazo proviene del progreso de la tecnología de la información, el desarrollo de las empresas y la reforma de las instituciones financieras. El proceso de digitalización de las finanzas y las empresas es irreversible. Las empresas esperan que la digitalización de la información pueda mejorar la producción y la eficiencia operativa, y las instituciones financieras esperan penetrar en las operaciones empresariales y evaluar mejor los riesgos. Las demandas de los dos son consistentes.Con la profundización del proceso de digitalización y la aceptación del control de riesgo digital por parte de las instituciones financieras, el financiamiento de la cadena de suministro inevitablemente se desarrollará a pasos agigantados en el futuro.

Señaló además que, en el corto plazo, las instituciones financieras se encuentran actualmente en una posición incómoda en el financiamiento de la cadena de suministro, principalmente debido a varias razones. En primer lugar, en comparación con los productos estándar, como los préstamos hipotecarios y los préstamos crediticios, el financiamiento de la cadena de suministro es un producto no estándar, es un producto de nicho en términos de escala y volumen total, y aún requiere mucha innovación e investigación y desarrollo. Desde la perspectiva de entrada y salida, la mayoría de las instituciones financieras en realidad están más dispuestas a hacer negocios con productos estándar. En segundo lugar, el financiamiento de la cadena de suministro tiene requisitos más altos para las instituciones financieras. Dado que los productos de la cadena de suministro correspondientes a diferentes industrias y diferentes escenarios son completamente diferentes, los requisitos profesionales de la industria, el control de riesgos de aprobación y otros aspectos de los profesionales de las instituciones financieras son más altos. el personal de las instituciones financieras no tiene esta capacidad. El tercero es que, limitado por las restricciones únicas de la financiación de la cadena de suministro, como la cantidad única, el precio, la eficiencia y las dimensiones de datos insuficientes, todavía existen muchas restricciones en el lote específico y el negocio de aterrizaje a gran escala de las instituciones financieras. En cuarto lugar, factores como el mecanismo de evaluación del desempeño de las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, la oficina central y el mecanismo de las sucursales, y la preferencia por el riesgo también inhiben la iniciativa subjetiva de los bancos para desarrollar el financiamiento de la cadena de suministro.

Sin embargo, la persona también señaló que en los últimos años, algunas instituciones financieras que no han sido particularmente prominentes en términos de clasificaciones integrales de fortaleza, pero que tienen un sentido de innovación y fortaleza tecnológica, están tratando de implementar y desarrollar el financiamiento de la cadena de suministro. Por ejemplo, la plataforma de cadena de cuentas por cobrar de China Zheshang Bank, E-Commerce de CCB y Ping An Bank's Ping An Haolian han desarrollado algunos modelos y características.  

China Construction Bank reveló en su informe anual de 2020 que en 2020 proporcionó un total de 562.659 millones de yuanes en apoyo financiero de cadena de suministro en línea para 65.500 empresas de cadena en 3.693 cadenas industriales. Es el único banco entre los seis bancos principales que divulga la escala específica de financiamiento de la cadena de suministro, y la escala también es la más grande entre los bancos informados.

Ping An Bank presentó el modelo financiero de la cadena de suministro en detalle en su informe anual de 2020. Señaló que la industria en profundidad, centrándose en escenarios, superponiendo el Internet de las cosas además de la cadena de bloques, haciendo un uso completo de los datos de Ping An La "Plataforma de Internet de las Cosas de Ningyun" del banco y la "Plataforma Ping An Good Chain" continúan innovando e iterando productos y modelos de financiamiento, expandiendo el alcance de los servicios financieros de la cadena de suministro y brindando servicios de financiamiento para pequeñas, medianas y microempresas en lotes. a través de la línea, el modelado y la automatización. A fines de 2020, la plataforma Ping An Haolian tiene 13 152 clientes en línea, incluidas 1550 empresas principales. El volumen de transacciones de la plataforma durante el año alcanzó los 82,715 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 143,0 %, y la financiación la cantidad fue de 31.933 millones de yuanes, un aumento interanual del 234,6%.  

Los accionistas antes mencionados señalaron que a partir de la exploración actual de las instituciones financieras sobre el nuevo modelo de financiamiento de la cadena de suministro, la tecnología blockchain es más una tecnología subyacente, pero la aplicación de tecnologías integrales como Internet de las cosas, big data e inteligencia artificial también está ayudando a resolver el problema Problemas de confianza. Además, en términos de modelo de negocios, es necesario comprender la tendencia de desarrollo de esta ronda de negocios corporativos. Aunque el financiamiento de la cadena de suministro tiene su propio escenario, los bancos todavía tienen espacio para construir una ecología. Solo generando y creando más valor continuamente. ¿Se puede estimular a más instituciones financieras?.Entusiasmo de participación.

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